Từ ngày 10.7.2027, các quy định chống rửa tiền mới của EU sẽ áp dụng. Hai mốc dễ gây nhầm lẫn nhất là 3.000 euro và 10.000 euro: một mốc liên quan đến nghĩa vụ xác minh danh tính trong những trường hợp thuộc phạm vi chống rửa tiền, còn mốc kia là giới hạn chung đối với thanh toán tiền mặt trong giao dịch hàng hóa, dịch vụ.
Mốc 3.000 euro: khi nào phải xác minh danh tính?
Đối với một giao dịch tiền mặt không thường xuyên từ 3.000 euro trở lên, các chủ thể thuộc diện có nghĩa vụ theo luật chống rửa tiền có thể phải xác định và kiểm tra danh tính khách hàng, đồng thời xác minh người thụ hưởng thực tế nếu có. Quy định này cũng có thể áp dụng khi một khoản tiền được chia thành nhiều giao dịch có liên quan với nhau.
Điều quan trọng là không nên hiểu rằng cứ thanh toán từ 3.000 euro là mọi cửa hàng ở Đức đều bắt buộc kiểm tra căn cước của khách. Mốc 3.000 euro gắn với các “Verpflichtete” – tức những chủ thể có nghĩa vụ theo luật chống rửa tiền, chẳng hạn các tổ chức tài chính và một số ngành nghề, hoạt động có rủi ro cao được quy định cụ thể.
Mốc 10.000 euro: giới hạn thanh toán tiền mặt
Từ ngày 10.7.2027, người kinh doanh hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ trong EU sẽ không được nhận hoặc thực hiện thanh toán tiền mặt vượt quá 10.000 euro. Các quốc gia thành viên vẫn có thể áp dụng mức thấp hơn nếu pháp luật quốc gia quy định.
Việc chia nhỏ một giao dịch cũng không làm mất hiệu lực quy định. Ví dụ, một món hàng trị giá 15.000 euro không thể được thanh toán bằng hai lần 7.500 euro tiền mặt nếu hai khoản đó thực chất thuộc cùng một giao dịch.
10.000 euro không phải giới hạn số tiền mặt được sở hữu
Quy định mới không có nghĩa là người dân không được giữ, rút hoặc sở hữu trên 10.000 euro tiền mặt. Mức 10.000 euro chủ yếu là giới hạn đối với thanh toán tiền mặt trong hoạt động kinh doanh hàng hóa và dịch vụ.
Mua bán giữa hai cá nhân được xử lý khác
Điều 80 của Quy định EU 2024/1624 nêu rằng mức trần này không áp dụng cho khoản thanh toán giữa hai cá nhân khi cả hai không hành động với tư cách nghề nghiệp hoặc kinh doanh. Vì vậy, một giao dịch mua bán riêng giữa hai cá nhân được xử lý khác với việc mua hàng từ doanh nghiệp.
Những trường hợp vẫn có thể bị kiểm tra dù chưa tới các mốc trên
Ngoài các ngưỡng nói trên, những quy định riêng hoặc nghĩa vụ kiểm tra khi có dấu hiệu đáng ngờ vẫn có thể áp dụng. Một số lĩnh vực như kim loại quý, đá quý, hàng hóa giá trị cao hoặc giao dịch nghệ thuật vốn đã chịu cơ chế kiểm soát chặt hơn.
Có thể nhớ ngắn gọn: 3.000 euro là mốc có thể phát sinh nghĩa vụ xác minh danh tính đối với các chủ thể thuộc diện chống rửa tiền; 10.000 euro là mức trần chung của EU đối với thanh toán tiền mặt trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ từ giữa năm 2027.
Nội dung có sử dụng AI hỗ trợ, đã được Ban Biên tập TBVĐ biên tập và kiểm duyệt. Ảnh minh họa được tạo bằng AI.